Solution logicielle VoP conforme à la norme EPC

La mise en conformité avec la nouvelle réglementation relative aux paiements instantanés nécessite des mises à niveau immédiates et systémiques des infrastructures de transaction des entreprises. L’intégration de Dealprudence VoP permet aux prestataires de services de paiement et aux entreprises d’effectuer une vérification automatisée des comptes bancaires de manière native au sein du réseau SEPA. Ce logiciel automatise les contrôles VoP obligatoires, en s’assurant que le bénéficiaire correspond bien aux coordonnées bancaires avant toute autorisation de virement.

En remplaçant la validation manuelle par une confirmation automatisée du réseau du bénéficiaire — pleinement conforme aux normes européennes de vérification du bénéficiaire (VoP) —, les entreprises internationales éliminent la fraude transfrontalière et sécurisent les flux de paiements à haut volume.

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StreamMind

StreamMind déploie des solutions logicielles de vérification des bénéficiaires «
» auprès des banques et des entreprises

StreamMind est un spécialiste des technologies de vérification des bénéficiaires, fort de huit ans d'expérience dans le déploiement de systèmes de vérification des comptes bancaires pour les banques et leurs clients à travers l'Europe.

EPC et StreamMind : une collaboration pour révolutionner la vérification du bénéficiaire (VOP)

Le Conseil européen des paiements (EPC) collabore avec StreamMind pour lancer la plateforme « API Reference Toolbox » (ART), dédiée à la vérification du bénéficiaire (VOP). Cette initiative vise à aider les prestataires de services de paiement (PSP) à se conformer aux exigences réglementaires relatives aux paiements instantanés, en garantissant la pré-vérification des noms associés aux numéros IBAN avant l’autorisation du paiement.

Communiqué de l'EPC
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Conçoit et met en œuvre des technologies permettant de couvrir l'ensemble des banques

StreamMind déploie diverses solutions logicielles de VoIP destinées aux organisations internationales, aux banques de toutes tailles et à leurs clients professionnels. De nombreuses banques, qu'il s'agisse de grands groupes bancaires ou d'établissements de plus petite taille, utilisent les solutions logicielles de VoIP de StreamMind depuis 2016.

StreamMind a également développé et déployé un système logiciel qui garantit une interopérabilité totale des services VoP entre les gestionnaires de réseaux internationaux — comblant ainsi le fossé entre les cadres réglementaires européens et l'infrastructure britannique « Confirmation of Payee » (CoP) — ou entre des banques directement reliées par des connexions point à point.

Cette solution logicielle VoP est en production et offre aux utilisateurs une interopérabilité entre des systèmes VoP hétérogènes à tous les niveaux d'échange, notamment en ce qui concerne les protocoles de communication, les formats d'échange, les données, les règles opérationnelles et les algorithmes présentant des différences.

Déploiement de la solution VoP de Dealprudence

La solution VoP de StreamMind Dealprudence est prête à être déployée sur les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou dans les agences bancaires ; elle intègre les dernières spécifications de l'EPC (règlement VoP, spécifications API, etc.).

La solution logicielle Dealprudence est disponible sous forme d'API pour les distributeurs automatiques de billets (DAB), les banques et les prestataires de services de paiement (PSP), ainsi que sous forme de portail d'entreprise destiné aux clients professionnels.

La solution logicielle entièrement conforme au référentiel du schéma VoP, lancée par le Conseil européen des paiements (EPC)

Dealprudence est la solution logicielle innovante de StreamMind, entièrement conforme au dernier référentiel du dispositif de vérification du bénéficiaire (VoP). Conçue pour assurer la compatibilité transfrontalière, la plateforme traduit et harmonise nativement les exigences du SEPA avec les protocoles internationaux de confirmation du bénéficiaire, développés pour aider les prestataires de services de paiement (PSP) de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), qui seront tenus de se conformer aux obligations légales relatives à la vérification du bénéficiaire dans le cadre des virements, telles que décrites dans la proposition de règlement de l’UE sur les paiements instantanés (IPR) modifiant le règlement SEPA.

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Principales caractéristiques opérationnelles

01

Le service « Requester » intègre les fonctionnalités suivantes :

  • Collecte des demandes de paiement en ligne (VoP) émanant d'entités (fonctionnalités pour les particuliers, les opérations en masse et les virements)
  • Traitement des demandes VoP et des réponses correspondantes
  • Envoi de demandes VoP vers des RVM, des PSP ou des banques dans le cadre de connexions point à point
02

Le service Responder couvre principalement :

  • Gestion des bases de données comptables
  • Traitement des DDD et des RDDD
  • Traitement du DDV et du RDDV
03

Le service d'administration et de surveillance du flux via l'interface Web (WebUI) intègre les fonctionnalités suivantes :

  • Consultation et suivi en temps réel des flux échangés
  • Suivi en temps réel des bases de données comptables consolidées et externalisées
  • Gestion des droits, des profils et des utilisateurs
  • Configuration des connecteurs externes
  • Mise à disposition de statistiques personnalisées
  • Surveillance et gestion des alertes
04

Les règles d'utilisation d'Unlimited :

  • Chaque entreprise a la possibilité de personnaliser ses règles métier
  • Les banques peuvent proposer des interfaces parfaitement adaptées à chacun de leurs clients professionnels
  • L'utilisation de Dealprudence ne nécessite aucune adaptation technique particulière, ni de la part des banques, ni de celle de leurs entreprises clientes

 

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Capture d'écran du tableau de bord

Clés techniques
caractéristiques

Dealprudence peut être déployé soit en mode SaaS, soit sur site (On-Premise), ce qui permet aux clients de choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins opérationnels et à leurs exigences techniques.

Dealprudence est une technologie de pointe qui se distingue par sa flexibilité, lui permettant de s'adapter rapidement aux exigences de production du secteur bancaire, par sa robustesse garantissant une haute disponibilité, par sa modularité facilitant l'ajout ou la mise à jour de fonctionnalités sans impact sur les opérations existantes, par ses performances garantissant une capacité de traitement élevée, et par sa sécurité assurant la protection des données et des transactions.

Dealprudence propose plusieurs modes de déploiement, notamment le mode serveur (virtuel ou physique) et le mode conteneur (Kubernetes, OpenShift, GKE, Amazon EKS, AKS), ce qui permet de s'adapter aux contraintes et préférences spécifiques de l'infrastructure existante, qu'il s'agisse d'une installation traditionnelle ou d'un déploiement dans un environnement de conteneurs.

Dealprudence est doté d'un moteur d'intelligence artificielle innovant et puissant qui intervient dans trois domaines principaux : un algorithme d'auto-apprentissage basé sur l'apprentissage profond via des réseaux neuronaux, l'équilibrage automatique du traitement des VoP avec l'allocation automatique des ressources matérielles, et l'aide à la décision au service de l'utilisateur.

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Principaux avantages

Solution globale de paiement par virement (VoP) et de confirmation du bénéficiaire

Utilisable dans la version RVM et/ou dans les versions PSP/PISP/Banque, garantissant ainsi une conformité uniforme tant au sein du réseau SEPA que du réseau britannique.

Indépendant de l'infrastructure

Compatible avec toutes les infrastructures, tous les logiciels tiers et toutes les bases de données

Intégration de la gestion en masse

Comprend une fonctionnalité de virement

Compatible avec n'importe quel RVM

S'adapte rapidement à tous les RVM existants et futurs

Connexion point à point

Permet une connexion directe et simple avec tous les PSP, PISP et banques

Solution mentionnée par Dealprudence

Déjà mis en place dans les grandes banques

Nos experts répondent à vos principales questions concernant la sécurité des transactions et les normes internationales en matière de VoP

FAQ : réponses essentielles sur les systèmes de vérification des bénéficiaires

Comment le mécanisme de vérification du bénéficiaire permet-il de prévenir la fraude ?

Le service VoP vérifie automatiquement que le nom du bénéficiaire correspond aux coordonnées bancaires avant d'autoriser une transaction. En signalant en temps réel toute divergence ou correspondance partielle, ce mécanisme de vérification automatisé neutralise instantanément la fraude transfrontalière et évite des erreurs de paiement coûteuses.

Comment Dealprudence s'intègre-t-il aux infrastructures bancaires existantes ?

Dealprudence est déployée sous la forme d'une solution API indépendante de l'infrastructure, ce qui signifie qu'elle s'intègre facilement aussi bien en mode SaaS qu'en mode sur site. Doté d'un moteur d'IA innovant, ce logiciel entièrement conforme gère nativement aussi bien les flux de transactions individuelles que ceux en masse, permettant ainsi aux banques de respecter les règles de conformité sans modifier leur architecture métier existante.

Quelles sont les nouvelles exigences réglementaires en matière de virements instantanés ?

En vertu de la nouvelle réglementation européenne relative aux paiements instantanés, les prestataires de services de paiement doivent proposer une vérification en temps réel de l'identité du bénéficiaire. Ce système garantit la pré-vérification des noms associés aux numéros IBAN par rapport aux coordonnées bancaires sur l'ensemble du réseau SEPA, faisant ainsi de la sécurité des paiements transfrontaliers une norme de conformité obligatoire.

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